LTV·DTI 한 번에 정리하는 완벽 가이드

부동산 대출 받을 때 LTV와 DTI 비율 때문에 막혀본 적 있으신가요? 이 두 지표만 제대로 관리하면 최대 90%까지 대출이 가능하고, 금리도 0.5%p 이상 절약할 수 있습니다. 지금 바로 내 상황에 맞는 최적 비율을 확인해보세요.

 

LTV DTI 한도 계산방법

LTV(Loan To Value)는 주택 가격 대비 대출 비율로, 9억 이하 주택은 최대 80%, DTI(Debt To Income)는 연소득 대비 대출 상환액 비율로 40% 이내에서 관리해야 합니다. 예를 들어 6억 원 주택을 구매할 때 연소득이 8,000만 원이라면 LTV 4.8억 원, DTI 월상환액 266만 원 이내에서 대출이 가능합니다.

요약: LTV 80%, DTI 40% 기준으로 내 한도를 미리 계산해보자

대출 승인률 높이는 방법

신용등급 관리 필수

신용등급 1-2등급 유지 시 기준금리 대비 최대 1.5% p 우대금리 적용이 가능하며, 3등급 이하는 가산금리가 붙어 월 상환액이 크게 증가합니다.

소득 증빙서류 완벽 준비

재직증명서, 소득금액증명원, 최근 3개월 급여명세서를 미리 준비하고, 부업이나 투자소득이 있다면 별도 소득 증빙자료도 함께 제출하면 DTI 여유분을 확보할 수 있습니다.

기존 대출 정리 전략

신용카드 대출, 카드론 등 고금리 대출을 먼저 정리하면 DTI 비율이 개선되어 주택담보대출 한도를 늘릴 수 있고, 전체적인 이자 부담도 줄어듭니다.

요약: 신용등급+소득증빙+기존대출정리 3단계로 승인률 극대화

최저금리 받는 핵심전략

주거래 은행에서 급여이체, 카드사용, 적금 등 3가지 이상 거래실적을 6개월 이상 유지하면 우대금리 0.3-0.7% p를 받을 수 있습니다. 또한 대출 실행 전 여러 은행의 사전승인을 받아 조건을 비교하면 추가로 0.1-0.3% p 협상이 가능하며, 이는 3억 대출 기준 월 4-8만 원 절약 효과가 있습니다. 정부 지원 대출인 적격대출이나 생애최초 대출 조건에 해당한다면 시중은행보다 1% p 이상 저렴한 금리로 대출받을 수 있습니다.

요약: 거래실적 쌓기 + 여러은행 비교 + 정부지원대출 활용으로 최저금리 확보

대출 실패하는 치명적 실수

대출 신청 직전에 카드 사용액을 늘리거나 다른 대출을 받으면 신용점수가 급격히 하락해 승인이 거절될 수 있습니다. 특히 대출 심사 중에는 신용조회가 여러 번 발생하므로, 동시에 3개 이상 은행에 신청하는 것은 피해야 합니다.

• 대출 신청 1개월 전부터 신용카드 사용액 30% 이하 유지
• 소득 과장 신고 시 서류 검증에서 탈락하므로 정확한 소득만 신고
• 담보물건 하자나 권리관계 문제 미리 확인 후 대출 신청

요약: 신청 전 신용관리와 정확한 서류준비가 승인의 핵심